Gobierno y sector privado unen fuerzas contra el ‘gota a gota digital’ en Colombia: el país es líder de tecnologías financieras en la región

Continúa avanzando en Colombia el ecosistema que busca unir las iniciativas teconológicas con servicios financieros, también conocido como fintech. De hecho, el país es uno de los líderes de este mercado en América Latina y el Caribe.

El crecimiento se da en medio de un panorama en el que aproximadamente el 53% de las empresas fintech se enfocan en personas no bancarizadas.

A través de productos innovadores, estas empresas facilitan el acceso a crédito y servicios financieros, circunstancia que ha resultado en en un entorno económico con tendencias de crecimiento anual del 30 %, según datos recientes.

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Diego Herrera, especialista líder de mercados financieros del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), citado por El Tiempo, resaltó que en la región se estima que hay aproximadamente 5.800 millones de dólares destinados a financiamiento empresarial. “Este fue un sector que respondió muy bien durante la pandemia, especialmente apoyando a las mipymes; el 90 por ciento de las firmas consultadas pudieron mantener el empleo”, apuntó.

El creciente interés por estas soluciones financieras tecnológicas ha generado que entidades tanto públicas como privadas sumen esfuerzos para combatir prácticas ilegales como el “gota a gota digital”, que consiste en préstamos con altos intereses realizados por plataformas fintech no reguladas.

Colombia ha avanzado significativamente en materia normativa. Según lo publicado en el diario, en los últimos tres años, ha habido acercamientos tanto con la Unidad de Regulación Financiera (URF), la Superintendencia Financiera y el Banco de la República para establecer marcos regulatorios claros. “Es necesario regular el sector para que se pueda limpiar y no haya empresas que quieran hacer actividades ilícitas”, comenta Herrera. Por eso, la inversión financiera en las empresas reguladas se ha ampliado.

Fermín Bueno, socio fundador de Finnovista, destaca que el número de startups fintech en la región ha crecido un 340% en seis años, y ha alcanzado más de 3.069 iniciativas en 26 países. Sin embargo, la falta de regulación en algunos casos facilita el surgimiento de prácticas ilícitas: “Nosotros solo trabajamos con plataformas que no están inmersas en actividades ilícitas”, subrayó Herrera.

Los datos proporcionados por el informe del BID y Finnovista indican que Colombia, después de Brasil y México, es el tercer país con mayor número de emprendimientos fintech, pues ha capturado el 46,3% de las inversiones de capital de riesgo en la región, equivalentes a 1.834 millones de dólares a través de 196 transacciones.

El informe del BID y Finnovista reveló que del total de las fintech en la región, los segmentos de Pagos y Remesas, Préstamos, y Gestión de Finanzas Empresariales son los líderes, con crecimientos anuales del 24%, 31% y 28%, respectivamente. En Colombia, las fintech recibieron el 45% de los 267 millones de dólares invertidos en empresas emergentes del país en 2023.

Uno de los más grandes retos para esta industria es la necesidad de una regulación integral. En países como Brasil, México, Colombia, Perú y Ecuador, se han tomado pasos importantes hacia la regulación del sector fintech.

“Es importante el desarrollo de la capacidad institucional en los reguladores y supervisores, y definir claramente la actividad para que no haya dudas sobre lo que se ofrece”, destaca Diego Herrera.

Para enfrentar estos desafíos, el BID ha firmado un memorando de entendimiento con varios países de la región para trabajar en políticas públicas apropiadas, mayor capacitación y adopción de tecnologías.

Los préstamos informales conocidos como “gotas a gotas” son una práctica común en Colombia, especialmente entre personas que no tienen acceso a instituciones financieras formales. Este sistema ofrece préstamos rápidos, pero con tasas de interés extremadamente altas, lo que ha llevado a que muchas personas caigan en espirales de deuda difíciles de manejar. Aunque a veces son considerados como una solución rápida a problemas económicos, los riesgos asociados son significativos.

Recientemente, expertos han alertado sobre la proliferación de estos préstamos a través de canales digitales. Según explicó Monet, una fintech dedicada a los préstamos en línea, al diario Portafolio, los prestamistas informales están utilizando anuncios en redes sociales y sitios web para atraer a nuevas víctimas. “Estos prestamistas buscan atraer a personas necesitadas ofreciendo soluciones financieras rápidas y aparentemente sin complicaciones”, señaló la entidad.

En internet, los “gotas a gotas” presentan anuncios llamativos y utilizan mensajes de texto masivos con enlaces promocionando préstamos inmediatos. Al contactar con el prestatario, los fondos suelen ser transferidos directamente a través de billeteras digitales, lo que facilita el acceso al dinero pero también incrementa el riesgo de caer en deudas con intereses exorbitantes.

Monet ha enfatizado la importancia de evitar estos préstamos debido a los riesgos financieros y el potencial de estafa. “Es crucial reportar cualquier transferencia sospechosa de inmediato a la entidad financiera y devolver el dinero”, subrayaron. También recomendaron tomar medidas preventivas para evitar caer en estos esquemas peligrosos, que pueden comprometer gravemente la estabilidad financiera de las personas.