Alerta por plataformas digitales de “gota a gota” que utilizan métodos de cobros abusivos

En Colombia, la creciente tendencia de los créditos digitales desató una serie de prácticas abusivas de plataformas ilegales de préstamos, alerta una investigación reciente. Desde enero de 2022 hasta marzo de 2023, la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) recibió 1.044 denuncias en contra de prestamistas que operan por medio de medios electrónicos, lo que evidencia un alarmante patrón de abuso.

Estas plataformas recurren a agresivas tácticas de cobranza, incluida la difusión de mensajes difamatorios a contactos del deudor, amenazas a familiares y exposiciones públicas denigrantes, situaciones que se asemejan a un “gota a gota” virtual.

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La situación llevó a organizaciones como Alianza In a lanzar la campaña “Jaque al Fraude”, con el fin de educar a la población sobre cómo evitar caer en estas trampas financieras.

“Es fundamental conocer las alertas para evitar ser víctimas de estas prácticas”, expresó el director ejecutivo de Alianza In Colombia, José Daniel López, quien destacó la importancia de leer de manera detenida los términos y condiciones antes de aceptar cualquier préstamo en línea.

Por otro lado, la Asociación Colombiana del Ecosistema Crediticio y BPO (Colcob) se sumó a esta iniciativa e instó a los consumidores a acudir al crédito legal y buscar asesoramiento adecuado ante dificultades financieras, en vez de sucumbir a promesas engañosas en la web.

“Ante dificultades, es crucial recurrir a entidades formales”, afirmó la directora ejecutiva de Colcob, Gloria Urueña, al enfatizar el compromiso de dichas entidades con un trato digno hacia los clientes.

Las recomendaciones para prevenir caer en estos fraudes incluyen cuestionar la falta de transparencia en las condiciones del préstamo, estar alerta a los permisos que se otorgan a las aplicaciones de crédito y rechazar cualquier forma de acoso o amenaza. Se insta a los consumidores a conocer sus derechos y recurrir a autoridades competentes, como la Fiscalía General de la Nación, la SIC y la Policía Nacional, en caso de enfrentarse a estas prácticas ilegales.

Es crucial que los consumidores estén alerta y puedan identificar las señales de advertencia de cobro abusivo, tales como:

• Dude de la falta de transparencia en las condiciones del préstamo: las empresas que no proporcionan información clara y completa sobre las tasas de interés, plazos de pago y otras condiciones financieras pueden tener intenciones poco éticas.
• Lea muy bien los permisos que otorga a las aplicaciones: muchas de estas accederán a sus contactos, fotos e información personal para hacer uso de esta información. Debe estar atento antes de “aceptar”.
• Mensajes y llamadas con amenazas: estas plataformas ilegales, al tener acceso a sus contactos, los utilizarán para enviar montajes, difamaciones o amenazas a sus contactos para dañar su reputación.
• Visitas no autorizadas al domicilio: las empresas de préstamos pueden realizar visitas de cobro a los hogares o lugares de trabajo de los deudores solo con autorización expresa del usuario.

• Acoso a referencias personales: las plataformas de crédito digital no pueden contactar a las referencias personales proporcionadas por el deudor con el fin de realizar cobro o dejar mensajes relacionados con la deuda.
• Lenguaje irrespetuoso o desobligante: los asesores de cobro deben tratar a los deudores con respeto y no utilizar un lenguaje ofensivo, grosero o desobligante en sus comunicaciones.
• Amenazas y hostigamiento físico: no es normal que emprendan acciones en su lugar de trabajo o su domicilio, como esperarle a la salida o hacer grafitis con su nombre para cobrar la deuda.

Es fundamental también tener claros los derechos y recursos para protegerse de los cobros abusivos. Algunas medidas que pueden tomar los ciudadanos incluyen:

• Conocer sus derechos: las leyes colombianas protegen el derecho a la intimidad de los consumidores, prohíben los hostigamientos vía electrónica y física, y no permiten ser intimidados por prácticas ilegales de cobro.
• Mantener registros detallados de cualquier comunicación con la empresa de préstamos, incluidos los mensajes de texto, correos electrónicos y llamadas telefónicas.
• Reportar cualquier actividad sospechosa o abusiva a las autoridades competentes y buscar asesoramiento legal si es necesario. Usted puede acudir a la Fiscalía General de la Nación, a la Superintendencia de Industria y Comercio y ante la Policía Nacional, que tiene un centro cibernético en la Dijin.

En medio de este escenario, empresas de crédito digital como Ya Dinero y RapiCredit expresaron compromiso con la seguridad de la información y la protección de sus clientes.

“Nos unimos a esta campaña porque creemos en la democratización del crédito”, afirmó el director ejecutivo de Ya Dinero, Fernando Aristizábal, al resaltar la importancia de operar con transparencia y responsabilidad. Del mismo lado, el director ejecutivo de RapiCredit, Daniel Materón, destacó el papel crucial de la ciberseguridad y el esfuerzo constante por prevenir riesgos asociados al manejo de información sensible.

Finalmente, programas enfocados en la inclusión financiera y el apoyo a comunidades vulnerables, como el liderado por JuanchoTePresta.com, resaltan la importancia de la educación financiera y el manejo prudente de la información personal.

“Queremos ayudar a las familias a progresar”, dijo el director ejecutivo de Alianza IN, Juan Esteban Saldarriaga, al evidenciar un compromiso compartido por diversas entidades legales del sector en la lucha contra el fraude financiero digital.

*Esta nota fue hecha con ayuda de la inteligencia artificial.