Pensiones en Colombia: cuánto debe pagar al mes para pensionarse si gana un salario mínimo

La pensión en el país es un derecho que cambia según el tipo de régimen al que esté afiliado el empleado, el tiempo laborado y la edad establecida. Si quiere acceder a la pensión debe haber cotizado aproximadamente 1.300 semanas –es decir, 26 años– luego podrá recibir una mesada equivalente al 65% del Ingreso Base de Liquidación.

En el caso de las mujeres desde el 2026, el total de semanas pasará a 1.000 semanas cotizadas. Tenga en cuenta que la edad mínima para jubilarse en el país es de 57 años para mujeres y 62 para hombres.

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Por lo que es necesario cotizar en alguna caja de compensación un monto específico para ofrecer seguridad económica y social a los trabajadores cuando dejen de desempeñar sus funciones, esto para que la jubilación de los colombianos pase del papel a ser una realidad.

Conforme al Ministerio de Salud, el monto de la cotización al Sistema General de Pensiones es del 16% del ingreso base de cotización “el cual debe ser asumido en su totalidad por el empleado, cuando se trate de trabajadores independientes. En el caso de trabajadores dependientes, el 75% estará a cargo del empleador y el 25% del trabajador”.

Tenga en cuenta que el total del aporte a la seguridad social para trabajadores independientes está vinculado a sus ingresos: 16% a la pensión y un 12.5% para la salud.

Este pago se genera mes vencido, por lo que las transacciones se efectúan mediante la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (Pila). La fecha específica para realizar el pago mensual está vinculado a los últimos dos números de la cédula de ciudadanía del trabajador independiente.

Recuerde que si trabaja independiente debe asumir el aporte de la pensión por cuenta propia, en este caso debe contribuir con un 16% sobre el 40% de sus ingresos mensuales totales, según el portal web de Colpensiones, lo que equivale al 6,4% de los ingresos que recibe al mes y constituye la parte que deben destinar al aporte a la pensión.

Para el 2023 el salario mínimo en Colombia es de $1.160.000 pesos, teniendo en cuenta esta cifra el cálculo se haría así:

Tomando la base de cotización (40% de los ingresos mensuales): 1.160.000×0.40=464.000. Después, se calcula el aporte a pensión (el 16% de la base de cotización): 464.000×0.16=74.240. Lo que quiere decir que para un trabajador independiente con ingresos mensuales mínimos el aporte a la pensión sería de $74.240.

Mientras que en el caso de tener otro tipo de contrato, su empleador es quien se encarga de este pago, él debe asumir esta misma tarifa mes a mes.

• Ingresar a la página oficial del Registro Único de Afiliados.
• Ingresar al botón de “Consulta ciudadano” y luego seleccionar la pestaña de “Reporte detallado”.
• Aceptar las políticas y términos de uso.
• Ingresar sus datos personales.
• La plataforma le arrojará los datos detallados de su interés pensional para así poder saber cuántas semanas tiene cotizadas para acceder al derecho pensional.

La Corte Suprema explicó un paso a paso para liquidar la pensión si el usuario tiene más semanas cotizadas de las estipuladas por la ley (el monto máximo de la pensión de vejez es del 80%, sin tener en cuenta el número de semanas cotizadas, y que ese IBL no se puede superar, si se da así, no significa un aumento en la mesada pensional al momento de recibirla de acuerdo con la sentencia SU273/22).

“Ni procede su devolución, en virtud del principio de solidaridad expresado en ese tope porcentual, sobre el límite de salarios mínimos a los que puede llegar el monto de la prestación pensional (25 salarios mínimos legales mensuales vigentes) otorgados por el sistema general de pensiones”, menciona la Corte.

La norma del Ministerio del Trabajo, ordena un incremento del 1.5% por cada 50 semanas adicionales a las cotizadas, lo que generará un pequeño aumento en la mesada pensional del demandante.

Poniendo como ejemplo el caso de un trabajador que cotizó 2.000 semanas, (700 más que las estipuladas por la norma pensional) lo cual da un aumento del 21% en su ingreso base de liquidación. Lo que quiere decir que si su mesada fue calculada sobre los $2.000.000, con sus semanas adicionales recibirá $420.000 más.