El Guasón, Thanos y Voldemort, entre los villanos financieros que no dejan ahorrar a los colombianos: así operan

Nada tiene más poder que las historias. Esa es una regla de las marcas más importantes a nivel mundial en emprendimiento, pedagogía, mercadeo, storytelling y hasta tecnología.

Inspirada en esa premisa, la cooperativa de ahorro y crédito Fincomercio les preguntó a los colombianos: ¿cuáles son los villanos de película que más azotan sus bolsillos y las consecuencias en el manejo de sus finanzas personales?

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Los resultados del sondeo revelan los nombres de los cinco maléficos villanos, así como a cuál generación asusta cada uno, qué mentiras les ha hecho creer a los colombianos sobre el dinero y, lo más importante, las cinco pócimas salvadoras para derrotarlos.

El sondeo permitió determinar que uno de los villanos financieros es Lotso, el oso de Toy Story que dice mentiras y que espanta a los niños del ahorro, no tanto por ellos mismos, sino por los hábitos de sus padres.

Uno de los principales errores de los adultos es no enseñar a los niños que los ahorros deben tener una meta clara. Por ejemplo, decirles que necesita $2.000 para un helado, $30.000 para un balón o $100.000 para unos patines. Otro error es iniciar con metas muy largas para los niños; es mejor con periodos cortos y aumentar paulatinamente el tiempo.

La pócima para contrarrestarlo es establecer un mecanismo de ahorro para una causa concreta, debido a que este es clave para conseguir bienes, servicios o alcanzar sueños con tranquilidad.

El villano de la generación Z es el Guasón, como un símbolo de locura y desorden financiero. El enemigo de Batman representa a los colombianos muy jóvenes que en algunos casos llegan a perder el control de sus finanzas y caen en compras impulsivas por estar a la moda.

Compran cosas innecesarias y no piensan en la importancia de ahorrar, por lo cual se recomienda buscar un producto que tenga flexibilidad en las cuotas, dado que una realidad en los primeros años de trabajo es la dificultad de tener un empleo estable y, en la medida que el ahorro sea flexible, van a poder ahorrar mensualmente sin importar el monto.

Otro antídoto vital para esta generación, que va hasta los 26 años, es crear un presupuesto porque permite visualizar los gastos de manera ordenada.

Una revisión detallada de los datos de ahorro de esta generación permite identificar que las mujeres son más disciplinadas al ahorrar, con un 57%, mientras que los hombres disminuyen al 43%. Los canales preferidos por esta generación son los auto-gestionables.

“El sondeo también revela las tres principales excusas por la cuales esta generación no ahorra. La primera es falta de estabilidad económica. La segunda, tendencia a compras impulsivas. Y la tercera, la falta de conciencia financiera”, dice el director de Ahorro e Inversión de Fincomercio, Mauricio García.

El sondeo revela que la generación Y ahorra para viajar, sortear imprevistos, tener vivienda propia y estudiar. A ellos les encanta disfrutar cada momento, y quieren gozar el presente.

El villano de esta generación es Loki, reconocido hermano del superhéroe Thor que suele alterar la realidad. Asunto que, pensando en el bolsillo los colombianos, asocian con la “volatilidad financiera”, refiriéndose a la variación rápida de las tasas de interés. En ese sentido, es necesario desarrollar un pensamiento crítico para que sus decisiones sean acertadas.

La pócima sugerida para esta generación es el ahorro con rentabilidad. Por ejemplo, un buen comienzo es apostar por un producto que tenga cuotas alineadas con la capacidad de pago, empezando con $50.000 mensuales, dado que en esta generación es muy usual la falta un empleo estable.

Las mujeres entre 27 y 42 años ahorran más que los hombres. De hecho, el 56% de cada 100 destinan un porcentaje de sus ingresos a este productivo hábito, mientras que en los hombres baja a 43%. Para ambos géneros, las aplicaciones móviles y las herramientas digitales son vitales para cumplir con su ahorro.

La generación X, es decir, los de 43 a 58 años, le temen a Thanos, el villano del famoso guante y dolor de cabeza de Los Vengadores, que con solo chasquear los dedos desaparece a media humanidad. Algo que los colombianos asocian con ver desaparecer en un abrir y cerrar de ojos es el patrimonio por el que trabajaron toda su vida.

En ese contexto, se recomienda depositar su dinero únicamente en entidades que tengan trayectoria, que sean vigiladas y que ofrezcan diversas opciones de ahorro con rentabilidad para alcanzar metas grandes en corto tiempo.

Un dato importante en esta generación es que registra altos niveles de endeudamiento. En algunos casos, por la cantidad de obligaciones que manejan, diversas responsabilidades y haber recurrido a múltiples créditos. Por eso, la importancia de establecer un plan de acción como la compra de cartera en entidades como las cooperativas que ofrecen diversos beneficios sociales. Por ejemplo, el acceso a recreación, salud visual y odontológica, viajes y hasta kits escolares para los niños y jóvenes en primaria y bachillerato.

Según el sondeo, para la generación X hay tres prioridades importantes: garantizar la educación de sus hijos, tener casa propia y asegurar su jubilación. Tres metas para la cuales han convertido el ahorro en su fórmula mágica.

Al igual que en las generaciones anteriores la población femenina lidera el ahorro con 58% mientras que el género masculino registra 41%. Algo curioso frente a las generaciones presentadas anteriormente es que sienten más confianza al ser atendidos por un asesor de manera personalizada.

El análisis revela que en ocasiones los adultos mayores prefieren tener su dinero debajo del colchón. Justamente, ese pensamiento les impide crecer o rentabilizar sus ingresos. De hecho, el capital que logran ahorrar es para emergencias médicas y actividades recreativas.

Para los que están entre 59 y 77 años, es decir, los baby boomers, el miedo más grande es que su dinero desaparezca. Por eso, su villano es Voldemort, famoso mago enemigo de Harry Potter, que engaña de todas las formas posibles, y que los colombianos relacionan con que su dinero sea una ilusión.

Esta generación prefiere la atención presencial en oficinas porque valoran de forma especial recibir asesoría directa para aclarar inquietudes. Una vez más las mujeres siguen a la cabeza del ahorro. que en este caso representan 60% y los hombres el 40%.

Las ocho ciudades donde los colombianos ahorran más son Bogotá, Medellín, Cali, Pereira, Barranquilla, Manizales, Cartagena y Villavicencio en estratos del uno al seis. Por el contrario, en las ciudades donde los colombianos no ahorran, la ciudadanía suele cometer los siguientes errores:

• No tener una meta clara sobre la finalidad y el tiempo del ahorro.
• No destinar una cuota fija mensual.
• No investigar la reputación de la entidad a la que recurren.
• Retirar el dinero frente a cualquier circunstancia que ocurra.
• No tener un presupuesto para delimitar los gastos fijos mensuales.