Aumenta la preocupación en los hogares colombianos por el alto nivel de endeudamiento

El 2023 ha sido un año desafiante para los colombianos debido a las altas tasas de interés, la volatilidad del dólar y el desempleo, factores que dificultan la situación financiera de las familias y los ha llevado a buscar alternativas para cumplir con sus obligaciones.

Una de estas opciones son los préstamos no convencionales, como el conocido ‘gota a gota’, alternativa popularizada en el país en los últimos años; sin embargo, estos préstamos resultan ser aún más perjudiciales, ya que los altos intereses ahogan aún más a aquellos que los solicitan.

De acuerdo con la Superintendencia Financiera, hasta marzo de 2023, los colombianos y las empresas tienen una deuda cercana a los $673 billones con los bancos. Aunque el 95,7% de los deudores hacen esfuerzos por cumplir con sus compromisos financieros, la situación no es la mejor para muchos en los últimos meses, y la cartera vencida logró alcanzar los $29 billones en marzo de 2023, lo que representa un aumento de $1,4 billones en comparación con febrero.

Además, en comparación con marzo de 2022, el saldo aumentó en un 12% en todo el país.

Los créditos de consumo son los que presentan una mayor cartera vencida en Colombia. En marzo, los clientes deben $14,3 billones en este rubro, lo que representa $6 billones más que en el mismo período del año anterior.

Asobancaria también emitió una alerta sobre la situación económica del país, ya que solo entre enero y febrero de 2023, las empresas y los colombianos utilizaron sus tarjetas de crédito para realizar compras por un valor cercano a los $7 billones.

La situación ha dejado a muchas familias atrapadas en préstamos con entidades bancarias, pues el alto costo de vida experimenta una moderada subida del 12,13% en junio, junto con las elevadas tasas de interés y el endurecimiento de los bancos en la concesión de créditos, esto afectó el bolsillo de los colombianos.

Según la Superintendencia Financiera de Colombia, entre abril de 2022 y abril de 2023, el valor total de las deudas vencidas (con una mora mayor a 30 días) de las personas con la banca alcanzó los $31 billones, lo que representa un aumento anual del 18,7%. Además, se informó un incremento mensual en el saldo vencido de $1,9 billones.

Los préstamos de consumo en mora, que incluyen créditos de vehículo, libranzas, tarjetas de crédito y libre inversión, son los que más contribuyeron a este saldo en rojo, con un aumento anual de más del 57,5%.

Por otro lado, los microcréditos experimentan un crecimiento anual del 5,56% después de 20 meses en terreno negativo, en contraste, las modalidades de préstamos para vivienda y comerciales han mostrado variaciones negativas del 8,2% y 4,6%, respectivamente.

Un estudio reciente realizado por DataCrédito Experian reveló que el número de operaciones de crédito en Colombia ha disminuido un 8% entre enero y abril de 2023 en comparación con el mismo período del año pasado. Esto se traduce en una reducción de los créditos, pasando de 16,7 millones a 15,4 millones.

El estudio también reveló que los estratos bajos fueron los que más solicitaron créditos en los primeros cuatro meses del año. Los estratos 2 y 3 representan el 29,7% y el 37,1% de las solicitudes de crédito, respectivamente. Dos de cada cinco créditos otorgados a principios de 2023 se destinaron a los estratos socioeconómicos más bajos de la población colombiana, según el informe.

La situación económica actual representa un desafío significativo para los colombianos y requiere medidas y políticas que ayuden a aliviar la carga financiera de las familias para que promuevan una recuperación económica sostenible.