Los colombianos aumentaron sus deudas con tarjetas de crédito a pesar de las altas tasas de interés: cómo sacarles el mejor provecho

En septiembre de 2021, hace ya 20 meses, el Banco de la República empezó un ciclo alcista en la política monetaria en el que eleva las tasas de interés tratando de contraer el consumo como medida para combatir la inflación. Actualmente (al cierre de mayo) el tope máximo que pueden cobrar los bancos en su tasa es del 45,41%.

Pero, a pesar de las elevadas tasas, hay más colombianos que siguen utilizando sus tarjetas de crédito y acudiendo a los cupos otorgados por los bancos. Así lo reveló recientemente la Superintendencia Financiera, cuyo más reciente reporte (con corte a febrero) muestra que en el país existen 15,8 millones de plásticos vigentes y en el último año hubo un crecimiento de 60.000 tarjetas nuevas.

También aumentó el cupo usado por las personas; a corte de febrero, los colombianos le deben a los bancos 39,1 billones de pesos, lo cual significa un aumento del 20% con respecto al mismo mes del año anterior; en aquel entonces el tope máximo de las tasas de interés estaba en 27,7% y las personas adeudaban a los bancos un total de 32,5 billones.

Inclusive, aumentaron los montos autorizados por los bancos: mientras que el año pasado las tarjetas tenían un cupo no utilizado de 69,9 billones para febrero, el valor aumentó a 74,4 billones para el mismo mes de 2023, es decir, un incremento del 6,5%.

Por otra parte, aumentó el número de tarjetas canceladas, aunque no a un ritmo tan acelerado: 8,2% fue el incremento de plásticos suspendidos entre febrero de 2022 y febrero de 2023.

Según indicó el Departamento Administrativo Nacional de Estadística ―Dane― en su último reporte del PIB (Producto Interno Bruto), “las personas continúan pagando por bienes no indispensables, lo que llevó a que el caso de los conciertos sean buscados y en muchos casos financiados”. Aquí se hizo especial referencia al pago de espectáculos en vivo, como conciertos, con tarjetas de crédito para adquirir las entradas.

El Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) dio a conocer en rueda de prensa desde el auditorio de su sede central que la economía del país creció un 3% en el primer trimestre del 2023.

“En enero-marzo de 2023, el Producto Interno Bruto PIB tuvo un crecimiento anual del 3,0 % en su serie original. Frente al trimestre inmediatamente anterior, octubre-diciembre de 2022, el crecimiento del PIB fue del 1,4 %”, escribió la entidad en su cuenta de Twitter.

Este dato cumplió con la mayoría de analistas del mercado financiero, que esperaban un crecimiento alrededor del 3%. Por ejemplo, el banco Itaú esperaba un crecimiento del 3,3%, impulsado principalmente por servicios como restaurantes y hoteles. Por su parte, Bancolombia esperaba un 3,4%, Banco de Bogotá, un 3,5% y el Banco de la República, un 3%.

De acuerdo con el reporte del Dane, las actividades que más aportaron al incremento del PIB fueron las financieras y de seguros, sector que aportó 1,0 puntos porcentuales. En segundo lugar, las actividades artísticas y de entretenimiento, con 0,7 puntos; y, en tercer lugar, la administración pública y defensa, con 0,3 puntos. “Los juegos en línea y los conciertos y actividades culturales aportaron bastante dinamismo”, resaltó Piedad Urdinola, directora de la entidad.

“Las actividades financieras y de seguros tuvieron el aporte más importante, 1 p.p, al crecimiento anual del valor agregado, y presentaron la mayor tasa de crecimiento (22,8 %). El sector construcción registró cifras negativas”, resaltó el Dane en su cuenta de Twitter.

Adicionalmente, la entidad resaltó que todas las ramas presentaron un crecimiento positivo, con la excepción del de construcción, que cayó un 3,1%. Esto se explicó por el enfriamiento o ralentización por las que están pasando las obras de carreteras y vías de ferrocarril, de proyectos de servicios públicos y otras obras de ingeniería civil.

Por otra parte, la rama más dinámica fue la de actividades financieras y seguros, que presentó un crecimiento del 22,8% respecto al primer trimestre del 2022. Después aparecen las actividades artísticas y de entretenimiento, con un crecimiento del 18,7%, y en tercer lugar, pero ya muy por debajo, la explotación de minas y canteras, que repuntó un 3,6%. “Fue muy importante el aporte de las refinerías”, señaló Urdinola.

Después aparece la rama de la Información y Comunicaciones (3,2%); actividades profesionales y científicas (2,3%), y administración pública y defensa (1,9%).

En cuanto a los rubros que tuvieron menos crecimiento destaca el agro, que solo se expandió un 0,3%. De todas formas esto no sería tan negativo a los ojos del Dane, pues según comentó Piedad Urdinola, este sector venía cayendo en trimestres anteriores. “Es un crecimiento tímido, pero ya positivo, que está explicado en gran parte por la pesca debido a la demanda de Semana Santa y por el cultivo permanente de café”, señaló la directora de la entidad.

Adicionalmente, el comercio, el transporte y el alojamiento solo aumentó un 0,5%, mientras que la industria manufacturera, solamente un 0,7%.

Cabe recordar que en el cuarto trimestre del 2022 la economía colombiana creció 2,1%, según las estadísticas del Dane para ese entonces. Además, al comparar la cifra anual del PIB de mayo con la de febrero, las variaciones más siginificativas por rubro fueron:

- Demanda final interna (contribución de -0,6).

- Gasto de consumo final (-0,1).

- Formación bruta de capital (-0,5).

- Exportaciones (0,0).

- Importaciones (0,4).

Otro de los datos que reveló el Dane fue que el gasto en los hogares creció 2,9%. No obstante, se presentó una caída en los bienes durables y semidurables frente al primer trimestre de 2023. También se reveló que el gasto de consumo final creció 2,6% respecto al mismo periodo del año anterior.