Como e onde investir para proteger o dinheiro da inflação

Se há uma palavra que melhor descreve o retrato da economia do planeta neste momento, é: inflação.

O ano de 2021 fechou com um aumento nos preços de 6,43%. O aumento mensal foi de 0,52%, taxa que, segundo o Instituto Nacional de Estatística e Informática, não era registrada há 13 anos. Além disso, há um contexto global de guerra que muitos esperam que não se espalhe ou se agrave.

Mas o que devemos fazer diante da inflação e dos sóis que parecem perder brilho com a desvalorização?

Alguns especialistas concordam que é necessário investir em locais seguros. Ao contrário do que muitos pensariam, isso não significa mantê-lo em dinheiro, porque quanto menos a moeda vale, mais rápido a economia diminuirá. Mantê-lo no banco também não é tão conveniente, porque quando a inflação é superior aos juros pagos pela instituição financeira, o dinheiro, em vez de gerar rentabilidade, continua perdendo seu valor.

Nesse sentido, o segmento de ativos criptográficos começou a chamar a atenção de muitos, porque com responsabilidade, é uma das maneiras de economizar com o objetivo de obter retornos futuros sem comprometer toda uma herança.

Durante décadas, os investidores encontraram um lugar nos metais preciosos para salvaguardar sua riqueza, mas a tecnologia e novos investimentos vieram para fazer uma mudança na forma como os lucros são obtidos.

O ouro, por exemplo, ainda é de alto valor e é aceito em qualquer lugar do mundo, mas nem sempre pode ser usado como meio de pagamento. Ao contrário do que muitos conhecem como ouro digital ou bitcoin, ele pode ser usado para realizar determinadas transações e, como sua oferta é limitada a 21 milhões, é mais provável que seu preço aumente em comparação com o metal precioso. A razão para isso é baseada em um relacionamento de oferta e demanda. Toda vez que o preço do ouro aumenta, os mineiros são incentivados a extraí-lo da terra e seu preço retorna e cai. Nas palavras de Maximiliano Hinz, diretor da Binance Latin America, aqueles que optam por investir em criptomoedas como alternativa ao ouro, devem considerar que “estar em um economia inflacionária no nível global, as possibilidades de investimento são limitadas com retornos positivos, mas dentro do mundo criptográfico podemos encontrar alternativas de baixo risco que, portanto, e todos os seus retornos estão acima da inflação”. Da mesma forma, acrescenta, que não importa em que ativo cada um decida investir, é importante ter uma estratégia e diversificar. A estratégia nos permite saber quando comprar e quando vender e não estar vinculado aos sentimentos do mercado e é na diversificação que o risco é reduzido.

Embora o setor imobiliário peruano não tenha sido excluído dos efeitos da pandemia e tenha havido uma paralisação das obras, um atraso nas estratégias de vendas e uma queda nos preços da habitação e do aluguel, a fazenda de raízes continua sendo uma das proteções naturais contra a inflação. A causa está certa na relação com o aumento dos preços. Se o valor da casa aumentar, o preço do aluguel também aumentará. Da mesma forma, essa situação pode resultar em uma valorização de curto prazo, se e somente se fizer parte de um investimento com projeção futura e onde aspectos como o uso e a localização do imóvel forem considerados. No que diz respeito ao porto seguro visto nas criptomoedas, um esclarecimento precisa ser feito: embora o risco possa ser maior, o investimento nesses ativos demonstrou trazer retornos maiores do que os obtidos com o aluguel de propriedades. Somado a esse benefício está a liquidez e a disponibilidade que as criptomoedas representam, porque se o proprietário de um prédio precisar vendê-lo para recuperar seu investimento e lucro, ele terá que se submeter aos tempos de mercado e esperar.

A menos que alguém tenha uma conta no exterior, o sistema financeiro local não permite que os dólares sejam mantidos em um local seguro. Nesse sentido, a única maneira de poder investir em dólares é comprá-los no mercado e mantê-los em casa, o que também representa um risco para a segurança pessoal.

Stablecoins ou stablecoins funcionam como qualquer outra criptomoeda, eles são projetados para comprar e vender bens e serviços. Estes são negociados por meio de blockchain ou carteiras digitais e estão vinculados ao valor da moeda fiduciária que representam, no caso da BUSD, a variação em seu preço é diretamente proporcional à mudança no preço do dólar. “Existem muitas diferenças entre uma criptografia e qualquer outra moeda fiduciária, mas a principal delas é que moedas como o dólar são emitidas e controladas por um governo, de forma discricionária. Em stablecoins, embora possam ser emitidas centralmente ou descentralizadas, uma vez que tenhamos nossas moedas, podemos fazer uso 100% gratuito delas, sem que ninguém possa restringir a mobilidade de nosso capital”, diz Hinz.

O cenário macroeconômico global é um bom cenário para criptomoedas. Em meio a um mercado que está cambaleando diante de uma situação que eleva os preços e que forçou os russos a tentar mover seus ativos por meio de sistemas financeiros descentralizados, uma fórmula que, segundo as declarações de Maximilian Hinz, parece dar origem ao cenário perfeito para ver uma recuperação no preço das criptomoedas: inflação, aumento da demanda e medo de ficar de fora. Esses três fatores desempenham um papel fundamental no aumento do valor desses ativos que estão começando a ser vistos como o refúgio ideal quando a instabilidade financeira e a incerteza estão na ordem do dia.