Cómo un propósito de Año Nuevo puede preparar tus objetivos financieros para el éxito

¿Estás pensando en hacer un propósito de Año Nuevo para poner en orden tus finanzas? Puede que tengas más posibilidades de cumplirlo de lo que crees.

A pesar de la percepción pública de que tales propósitos son una pérdida de tiempo, algunos hallazgos sugieren que pueden ayudar a la gente a conseguir sus objetivos, al menos durante un tiempo.

Una encuesta de 2024 del Centro de Investigaciones Pew descubrió que una "gran mayoría" de las personas que hicieron propósitos de Año Nuevo afirmaron haber cumplido al menos algunos de ellos a las pocas semanas del nuevo año. Además, Fidelity Investments, que todos los años encuesta a los adultos estadounidenses sobre sus propósitos financieros, descubrió que casi dos tercios de los que hicieron propósitos para 2024 informaron que lograron cumplirlos.

John C. Norcross, profesor de psicología en la Universidad de Scranton, fue coautor de un pequeño estudio, publicado en 2002 en The Journal of Clinical Psychology, que descubrió que casi la mitad de las personas que definían un propósito de Año Nuevo informaban haber tenido éxito al cabo de seis meses, en comparación con el cuatro por ciento de las personas que reconocían un comportamiento que querían cambiar, pero no habían hecho un propósito.

Norcross aconsejó elegir objetivos realistas y estar preparado para que el cambio tome su tiempo. "No es una carrera de 100 metros", advirtió.

Jeff Kreisler, director gerente y jefe de ciencia del comportamiento de la Banca Privada J.P. Morgan, comentó que la gente suele hacer propósitos en enero por el efecto del "nuevo comienzo"; es un momento en el que hay una clara demarcación entre el pasado y el futuro.

Según Fidelity, entre los estadounidenses que mencionaron estar considerando fijarse un propósito financiero para 2025 (el 65 por ciento), el principal objetivo era ahorrar más dinero (el 43 por ciento), pues muchos estaban preocupados por facturas inesperadas.

La encuesta de Pew reveló que casi un tercio de los adultos estadounidenses habían hecho propósitos de Año Nuevo para 2024. Los relacionados con dinero o finanzas fueron los segundos más comunes (el 61 por ciento), por detrás de los enfocados en salud, ejercicio o dieta. Según Pew, los propósitos fueron populares sobre todo entre los adultos más jóvenes: casi la mitad de los participantes de 18 a 29 años afirmaron haber hecho al menos uno.

Pero, dada la naturaleza humana, simplemente confiar en la autodisciplina para cumplir tu propósito económico no es prudente, señaló Kreisler. En cambio, "engañarnos a nosotros mismos con pequeños trucos" suele ser útil.

Empieza con un objetivo concreto como propósito, sugirió Kreisler, y anótalo: "Es más probable que cumplas tus objetivos si están escritos". A continuación, divídelo en porciones digeribles para que sea menos abrumador. En lugar de decir: "Voy a ahorrar para la educación universitaria de mi hijo", comprométete a ahorrar 200 dólares al mes (o la cantidad que puedas permitirte) en un plan 529 de ahorro para la universidad .

Considera que habrá contratiempos para no caer en la tentación de rendirte desde la primera vez que no logres ahorrar lo que te propusiste. "No tienes que ser perfecto", enfatizó Kreisler. Si tu propósito era ahorrar 500 dólares, y apenas ahorraste 150, "eso es mejor que cero", sostuvo.

Otra técnica consiste en reconocer que, aunque propósitos como ahorrar e invertir te beneficiarán en el futuro, ahora mismo pueden sentirse como una carga. Por ejemplo, si te propusiste revisar los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito cada mes en el nuevo año, no pasa nada si te recompensas con un pequeño regalo después de completar la tarea, puntualizó Karen C. Altfest, planificadora financiera titulada de Nueva York. Puede ser ir al cine, salir a correr por el parque o tomar una copa de vino, recomendó, lo que te apetezca, siempre que no sea extravagante.

Replantear tu manera de pensar en tu propósito financiero puede hacer que te parezca menos pesado, comentó Ashley Lapato, educadora en finanzas personales de YNAB, una aplicación de presupuestos. Digamos que tu propósito fue crear una "rutina del día de pago" en 2025. Cada vez que te paguen, sugirió Lapato, calcula cuánto necesitas para tus gastos esenciales (como el alquiler o la hipoteca y los servicios públicos) y luego asígnale un "trabajo" al resto.

"Pregúntate: '¿Qué quiero que haga este dinero por mí?'", recomendó. Podría ser comer bien, o ahorrar para unas vacaciones o para el pago inicial de una casa.

Lapato afirmó que, tener en mente la recompensa final ayuda a que asignar tu dinero se sienta menos como un sacrificio y más como "una oportunidad de conseguir más este año para lo que quieres en la vida".

Bridget Venus Grimes, planificadora financiera titulada de Coronado, California, sugirió que, si te cuesta cumplir el objetivo de ahorrar más, podrías empezar con el propósito de hacer un seguimiento de tus gastos durante un par de meses para ver adónde va tu dinero. Si, por ejemplo, las compras por internet son tu perdición, borra y anula la suscripción a correos electrónicos y mensajes de texto promocionales que te avisen de ofertas. "Deshazte de la tentación", aconsejó.

Prepárate para el éxito. Muchos asesores recomiendan que el ahorro o la inversión sean automáticos, de modo que el dinero se transfiera periódicamente de tu nómina o de tu cuenta corriente a una cuenta de ahorro designada, sin que tengas que pensar en ello cada vez.

(Till Lauer/The New York Times)