Sistema de pensiones peruano baja su calificación a nivel global ante desmedido retiro de fondos

Este año el sistema de pensiones peruano cayó al puesto 30 en el ranking mundial de sistemas de renta de jubilación. Según Mercer y el CFA Institute, encargados de elaborar este listado, bajaron la calificación de Perú de C+ a C.

Ante esta posición desfavorable, David Cuervo, director de la Unidad de Negocio Bienestar Financiero y Patrimonial (Wealth) para Mercer Andina, CA y Caribe, explicó que al permitir el acceso desmedido a los ahorros pensionales para satisfacer las necesidades del hoy, comprometen ampliamente y de manera grave la sostenibilidad financiera del sistema pensional.

“Las consecuencias de las decisiones políticas de permitir el acceso a los recursos pensionales no han sido previstas, lo que sí está claro es que el futuro pensional peruano es complemente incierto”, comentó el representante de Mercer.

Otro factor que influye a la baja calificación del país es que los niveles de educación previsional son bajos y esto hace que el ciudadano no sea consciente de la importancia de ahorrar para su vejez.

“La contribución al sistema pensional se ve como un verdadero impuesto y ante cualquier posibilidad de acceder a esos recursos, el peruano ha decidido acceder al recurso, retirarlos y utilizarlos para un propósito muy diferente a la construcción de un ahorro pensional”, indicó Cuervo.

En la actualidad, el sistema de ingresos de jubilación de Perú se compone de una pensión condicionada a los recursos que se paga a los necesitados y de dos sistemas de pensiones paralelos y excluyentes entre sí.

Las personas pueden elegir en el momento de la afiliación entre un sistema público de reparto y un sistema de capitalización gestionado por el sector privado. Las personas acogidas al régimen público pueden cambiar; en caso contrario, se trata de una decisión irreversible. Los empleadores no contribuyen al sistema: todas las contribuciones las hacen los empleados.

“La autorización del nuevo retiro de dinero de los fondos de pensiones privados se produce con el argumento de ayudar a las familias afectadas económicamente por la pandemia y las alzas de precios, pero esto lo único que genera es un alto impacto social en los mayores de 65 años”, precisó Cuervo.

Cabe anotar que el 14º Índice Global de Pensiones del Mercer CFA Institute (MCGPI) compara 44 sistemas previsionales y cubre el 65% de la población mundial.

Asimismo, el MCGPI es un estudio integral de los sistemas de pensiones a nivel global, que abarca el 65% de la población mundial. Compara los sistemas previsionales de todo el mundo, resalta algunas de sus deficiencias y sugiriere posibles áreas de reforma que permitirían ofrecer beneficios de jubilación más adecuados y sostenibles.

Globalmente, Islandia obtuvo el valor general más alto del índice (84.7), seguido de cerca por Holanda (84.6) y Dinamarca (82.0). Tailandia ocupó el último lugar (41.7).

Dentro de América Latina, Uruguay logró el puntaje más alto, con 71,5, dado el nivel de adecuación del beneficio (84,5) que recibe la población en función de su nivel de ingreso; así como la integridad en el sistema (79,8), pero al igual que la gran mayoría de sistemas en el mundo, enfrenta desafíos que obligan a una agenda de reformas para mantener el camino progresivo de proveer un suficiente y sostenible sistema de protección a la vejez.

“Perú, aunque subió su calificación en el índice general a 55.8 versus 55 puntos que obtuvo en el 2021, es una mejora explicada principalmente por un ajuste en la metodología que reconoce los esfuerzos en proveer mejores beneficios a los menos favorecidos y el aumento en la cobertura de esquemas de protección a la vejez”, según Mercer.

Sin embargo, en el ranking bajó del puesto 29 al 30, una desfavorable posición que ratifica la necesidad de realizar ajustes al sistema pensional peruano, donde se concentren esfuerzos en mejorar los niveles de cobertura de la población, mayor foco en la atención de la vejez de los menos favorecidos y la salvaguarda del ahorro pensional, independiente que su administración sea realizada por el Estado o los privados, o en un correcto balance de éstos.

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