La garantía inmobiliaria es una opción que está ganando terreno al momento de obtener un préstamo, especialmente en aquellas familias que no cuentan con ingresos fijos formales, es decir, producto de un trabajo remunerado en planilla y que es declarado ante la Sunat.
Nicolás Mendoza del Solar, cofundador de ‘Rebaja Tus Cuentas’, explicó que el 40% de estos préstamos (2 de cada 5) son destinados para pagar deudas.
Las obtenidas con tarjetas de crédito y en el sector informal, son las deudas más usuales que se buscan pagar bajo esta alternativa de consolidación de deudas. Es decir, las que están fuera del sistema financiero, que son muy agresivas por sus altas tasas.
“En el caso de los préstamos del sector informal que se busca cancelar son de aquellos ofrecidos por los prestamistas informales, de barrio, que dan préstamos con o sin garantía y con métodos de cobranza anticuados. Tenemos casos de algunos clientes que nos cuentan que si no les paga al prestamista, no le permite abrir su puesto de venta mientras que otros tienen que pagar tasa de interés de 40% a 50%. Lamentablemente es muy difícil de medir el tamaño del mercado de la banca bajo la sombra”, acotó.
En ese línea, mencionó que hay factores que podrían generar que el apetito por consolidación de deuda siga aumento en los próximos meses como es la alta tasa de informalidad: son 9.7 millones de peruanos en zonas urbanas en informalidad laboral. Además, el endurecimiento del crédito para las personas y para las empresas al subirse la tasa de referencia del BCR que hace que los bancos suban sus tasas de interés y bajen su apetito de riesgo.
Cómo son los que piden préstamos con garantía inmobiliaria
Generalmente están en Lima y tienen entre 35 y 50 años. El 55% son hombre y el 45% son mujeres, que tiene una propiedad inscrita en registro públicos o hipotecan la propiedad de sus padres. Generalmente son familias que mancomunadamente ganan entre S/ 5,000 a S/ 6,000. La propiedad que se deja en garantía su valor oscila entre S/ 400,000 y S/ 500,000.
El 80% son casas o departamentos, mientras que el 20% son oficinas, locales comerciales o terrenos. En promedio se solicitan créditos entre S/ 100,000 y S/ 120,000. Los plazos del crédito son de 5 a 6 años y las tasas de interés oscilan entre 19% y 26% dependiendo del perfil del cliente, plazo y la garantía.
Además, destinan entre el 50% a 55% de sus ingresos familiares al pago de deudas por lo que buscan disminuir esa carga. Tras la consolidación de deuda se destina solo entre 30% y 40% de los ingresos a pagar una sola deuda.
Autoconstrucción
Por otro lado, el 30% de los préstamos otorgados con garantía inmobiliaria es para la autoconstrucción o proyectos de construcción que se realizan en una vivienda ya edificada, es decir, para segundos pisos, remodelaciones, ampliaciones, entre otros.
La mayoría de estas edificaciones o remodelaciones tiene como fin la obtención de un renta adicional ya sea vía alquiler o venta. Mientras que el 30% restante de los créditos con garantía inmobiliaria entregados es para capital de trabajo de pequeños y micronegocios.
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