Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria y por qué invertir en ellos

En tiempos donde la inflación afecta el ahorro y las opciones tradicionales ya no rinden lo que antes, cada vez más personas buscan formas nuevas —y seguras— de hacer crecer su dinero.

Una de estas alternativas es la préstamos con garantía hipotecaria, la cual aparece como una opción que mezcla lo mejor de dos mundos: la rentabilidad de un préstamo directo y la seguridad de un inmueble como respaldo. Esta opción es atractiva para quienes tienen capital disponible y quieren diversificar sin complicarse, con retornos altos y un riesgo controlado.

El préstamo con garantía hipotecaria es un crédito en el que el deudor pone un inmueble como respaldo de pago. Esta figura no es nueva: ha sido parte del sistema financiero durante décadas. Sin embargo, lo que sí ha cambiado en los últimos años es la posibilidad de que un ciudadano —no necesariamente una entidad bancaria— actúe como prestamista.

¿La clave? La garantía. Este tipo de préstamos está respaldado por propiedades que se inscriben legalmente a nombre del inversionista en la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (Sunarp), lo que brinda una capa de seguridad jurídica muy por encima de otras inversiones alternativas.

Esta fórmula se distingue de otras porque no requiere que el capital se fragmente entre múltiples solicitantes ni que se confíe en la volatilidad del mercado de valores.

A diferencia de lo que ocurre con productos financieros más abstractos, la inversión en préstamos con garantía hipotecaria permite una relación directa entre el rendimiento esperado y la estructura del activo. Esta particularidad ofrece ventajas claras:

1. Rentabilidad superior al promedio de mercado. Esto se debe a que el inversionista actúa como acreedor principal en condiciones previamente pactadas y garantizadas notarialmente.

2. Control sobre la inversión. El inversionista puede seleccionar las características del préstamo según su apetito de riesgo: monto, plazo, ubicación del inmueble ofrecido como garantía, perfil del solicitante.

3. Seguridad respaldada en bienes raíces. Al tratarse de un préstamo respaldado por una propiedad registrada a nombre del prestamista, el riesgo de pérdida se reduce notablemente.

4. Transparencia notarial y bancaria. Cada operación se realiza mediante cheques de gerencia y se formaliza ante notario, lo que añade una capa de seguridad jurídica clave para quienes buscan invertir sumas relevantes y evitar riesgos reputacionales.

En este nuevo ecosistema de inversión alternativa, Prestamype ha logrado consolidarse como una de las fintech más activas en la región. Fundada en 2017, la compañía ha estructurado préstamos por más de 1.600 millones de soles, atrayendo a más de 8.000 inversionistas que hoy conforman su red de capital privado.

Su modelo se basa en conectar a empresarios que necesitan financiamiento inmediato con personas que buscan colocar su dinero de forma segura y rentable. Todo ello sin pasar por los mecanismos tradicionales de la banca, pero cumpliendo con los estándares financieros y legales exigidos en cualquier operación de crédito respaldada.

Lo que distingue a Prestamype es su sistema de evaluación de riesgo. Cada solicitud pasa por un proceso que incluye análisis financiero del proyecto, estudio legal de la propiedad ofrecida como garantía y validación de antecedentes del solicitante. Solo las solicitudes que aprueban todos los filtros llegan al panel de inversión, desde donde los usuarios pueden elegir a quién prestar.

El procedimiento es simple, pero requiere un compromiso inicial por parte del interesado. La plataforma permite agendar una reunión virtual con un asesor, quien explicará cada etapa y resolverá dudas específicas.

Una vez completado el registro y confirmada la voluntad de participar, el inversionista comenzará a recibir oportunidades por correo. Cada propuesta incluirá detalles sobre el monto requerido, el plazo de devolución, la ubicación del inmueble y las condiciones específicas del préstamo.

Si alguna opción resulta atractiva, el siguiente paso es acudir a la notaría para la firma del contrato de préstamo. Allí se inscribirá la hipoteca del inmueble ofrecido como garantía directamente a nombre del inversionista en Sunarp, quien quedará registrado como acreedor del préstamo. A partir de entonces, comenzará a recibir en su cuenta bancaria las cuotas mensuales pactadas.

El monto mínimo para participar es de S/ 23,000, con plazos que pueden extenderse desde 1 hasta 6 años. Esta modalidad permite participar en operaciones medianas y grandes sin requerir estructuras complejas ni intermediarios adicionales. Mientras los depósitos a plazo fijo bordean el 6% anual y los fondos mutuos luchan por superar el 10%, este tipo de préstamos ofrecen retornos de hasta 34% al año.

Invertir en préstamos con garantía hipotecaria se ha convertido en una forma de obtener rentabilidad sin exponerse a los vaivenes del mercado bursátil y de construir una red de ingresos pasivos bajo condiciones claras y transparentes. Aunque aún se trata de un segmento de inversión poco explorado en comparación con el sistema financiero tradicional, todo indica que su crecimiento será sostenido en los próximos años.