Guía para entender qué es el seguro todo riesgo y por qué es importante para los propietarios de vehículos en Colombia

En el 2022, situaciones como el alza del dólar, los siniestros, la crisis logística, entre otras cosas, promovieron un incremento del valor del seguro de los vehículos y varios expertos señalan que mientras se supera el déficit que presentó el sector asegurador es muy probable que siga el aumento el valor de las pólizas para el siguiente año.

A la fecha no ha mermado el crecimiento en las primas y, según datos de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), entre enero y octubre se incrementaron en un 27,2 % frente al mismo periodo del año anterior, pero esto no representa más vehículos asegurados, y es algo que también encontró el gremio asegurador a principios de año, en donde otra de investigación señala que de 16 millones de automotores que circulan en Colombia, solo el 16 % tiene póliza todo riesgo.

Esta situación genera incertidumbre y hace que muchos se cuestionen sobre si deben asegurar o no su vehículo. Para el director ejecutivo de Segurocanguro.com, Martín Alvemo, la respuesta es sí, puesto que comprar un carro implica una inversión, por ende, un compromiso para cuidarlo y tomar las precauciones necesarias antes de que pueda salir mucho más costoso cualquier accidente que se presente y afecte el patrimonio.

De acuerdo con datos de dicha compañía, en donde se analizó la solicitud de más de 1.000 personas que adquirieron este tipo de seguro, la mayoría usaron las coberturas básicas en relación a daños a terceros, daño o hurto del vehículo propio en 2022.

Mientras que los eventos más comunes donde necesitan usar este tipo de póliza son en choques de autos con otros conductores, vehículos o partes del vehículo (como el computador) que fueron hurtados; responsabilidad civil por el vehículo, que en la mayoría de casos se presenta debido a un ciclista o a un perro en la vía, daños del vehículo por desorden público o hurto armado en zonas de alto riesgo, entre otros factores.

Para 2021 hubo un récord de muertes en las vías del país por siniestros entre vehículos. Entre tanto, durante la primera mitad del 2022 hubo un incremento del 19,22 % en comparación con el mismo periodo del año anterior, lo que se traduce en 3.102 casos de personas muertas a causa de accidentes en las vías en el país, según un informe de la Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV).

A esto, se le podría sumar otra situación que afecta a la mayoría de colombianos y es el hurto de vehículos, en la capital de Colombia. Por ejemplo, a agosto de 2022 se hurtaron 2.254 vehículos, lo que dejó como resultado el robo aproximado de 10 carros por día, según las cifras de la Secretaría de Seguridad de Bogotá.

Bajo estas dos situaciones, las cuales no merman en el país, hay que resaltar que este tipo de seguros logra cubrir, por un lado, la responsabilidad civil por el vehículo; es decir, las lesiones a terceros, daños a bienes particulares o casos de muerte que puedan presentarse al momento de un accidente en el cual se vea involucrado el carro. Y adicionalmente, tienen una garantía en caso de robo de partes o cuando se produce la desaparición forzada del automóvil.

Alvemo explicó que muchas veces suele confundirse entre la cobertura de un seguro todo riesgo y el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (Soat). Sin embargo, hay que entender que este último fue diseñado para brindar coberturas a las víctimas de accidentes de tránsito, pero no cubre daños materiales, ni propios, ni de terceros.

Ante esto, son varias las claves a tener en cuenta para adquirir un seguro todo riesgo. Son las siguientes:

- Haga uso de la tecnología: hay más de 40 seguros diferentes con 13 aseguradoras distintas. Los precios y coberturas varían bastante entre un producto y otro y, por lo tanto, es indispensable tener en cuenta plataformas comparativas para recibir una información completa que le permita al propietario tomar una buena decisión.

- Compre con tiempo antes de un viaje: es importante notar que el proceso de toma de seguro en épocas de Navidad y Año Nuevo suelen ser un poco más alto, así que es importante contratar el seguro con tres o cuatro días antes de que se requiere el seguro para salir de viaje.

- Analice la cobertura que le ofrecen: teniendo en cuenta el alza de precios, es fundamental mirar como uno puede lograr una cobertura adecuada sin que el seguro sea tan costoso. Se pueden explorar niveles menores en daños a terceros. También es viable aumentar los deducibles un poco y tal vez contratar un seguro al 90 % en vez de al 100%.

- Pague a cuotas: también se puede financiar la póliza de manera fácil para manejar el pago mes a mes en vez de un pago anual.

- Lea las opiniones de otros usuarios: por otro lado, sería interesante evaluar las opiniones de clientes que tuvieron accidentes e hicieron uso de la póliza. Se recomienda guiarse de estas opiniones para escoger una aseguradora que preste buen servicio.

Esta modalidad de seguro de carros puede tener muchas otras coberturas y servicios, los cuales deben ser explorados y hablados con la asesora al momento de adquirir este seguro, esto, con el propósito de dar un parte de tranquilidad a los conductores y su familia a la hora de salir a las carreteras del país.

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