Colombianos a moderarse, compras con tarjetas de crédito en septiembre serán las más costosas de los últimos 21 años

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) informó este miércoles que para septiembre la tasa de usura, que se aplica a las compras por medio de tarjetas de crédito, será de 35,25 % durante el mes, lo que significa es el nivel más alto desde 2007.

El incremento del indicador, que es el máximo interés que pueden cobrar las entidades por créditos de consumo, fue de 193 puntos básicos, pues para agosto pasado se ubicó en 33,32 %.

De igual forma, la SFC indicó que el Interés Bancario Corriente efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario será de 23,5 %, lo cual representa un aumento de 129 puntos básicos frente al periodo anterior.

A su vez, los valores para microcréditos y consumos de bajo monto serán de 39,47 % y 30,35 %, respectivamente.

Recientemente, la SFC lanzó una alerta sobre el endeudamiento que vienen teniendo los colombianos, particularmente con tarjetas de crédito y créditos de libre inversión.

La alerta se conoció en medio del contexto en el cual el Banco de la República está subiendo las tasas de interés (9 %) para frenar el consumo privado, aunque esta medida no se haya visto reflejada todavía en los hogares. Por eso, causa tanta preocupación los préstamos de consumo a los ciudadanos.

De hecho, la SFC encontró que antes de la pandemia los cupos de las tarjetas de crédito eran de 62 billones de pesos, pero ahora la cifra se acerca a los 100 billones. “Es fundamental avanzar en un decrecimiento de la cartera y que se haga de manera sostenible”, indicó Castaño.

Cabe mencionar que los créditos vienen cambiando de una forma muy radical en el país. Por ejemplo, hay créditos de libre inversión que se solicitan a 8 y hasta a 10 años. Por eso, Castaño pidió que los hogares se moderen en los préstamos solicitados y sobre todo los plazos en los que se está pidiendo.

Por otra parte, el funcionario también alertó sobre la rapidez con las que se están deteriorando las asignaciones nuevas. Explicó que se pudo notar que mientras hace unos años algunos usuarios de los créditos podían caer en mora tras 11 o 12 meses de haberlos adquirido, ahora esto sucede en tan solo 3 meses. Agregó, además, que si bien no puede decir que en este momento los hogares están sobre endeudados y la idea es evitar que esto suceda.

El crecimiento de la carga financiera, sumado a la presión de la inflación, puede derivar en incumplimiento de los pagos y compromisos adquiridos. “El punto es que la porción de dinero que las familias utilizan para pagar sus deudas está comenzando a crecer”, dijo el funcionario.

Otro aspecto que se debe evaluar es el costo del crédito, pues el alza en las tasas de interés hace que se encarezca, lo que hace que a más plazo se deba pagar mayor cantidad por el dinero prestado.

La Superintendencia ya está tomando medidas para frenar el uso de los cupos de crédito de los usuarios, que se cargarán a las provisiones de las entidades financieras. Sobre esto, el presidente de Asobancaria, Hernando José Gómez, indicó que en la actualidad hay buenos indicadores de cartera y así mismo, que los bancos trabajan en la moderación del consumo. “Esto va a llevar a que los bancos moderen la colocación de crédito de consumo, el cual creció en un 20 %”, aseguró

De igual manera, agregó que se espera que a final de año el crecimiento de la cartera de estos créditos sea de una cifra cercana al 10 % o quizás un 12 %, en línea con el crecimiento general del promedio de la economía.

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